Ranking kredytów dla firm – najlepsze gotówkowe kredyty firmowe

Nawet dobrze prosperująca firma może natrafić na kłopoty ze sfinansowaniem planowanej inwestycji czy bieżących wydatków, co może hamować jej działanie. W niektórych przypadkach naprawdę opłaca się sięgnąć po kredyt firmowy, zwłaszcza gdy ma on wpłynąć na efektywny rozwój przedsiębiorstwa. Wokół produktów kredytowych na działalność narosło wiele mitów. Nieprawdą jest, że banki niechętnie finansują podmioty gospodarcze. Poznaj zasady, na jakich przyznawane są kredyty dla firm. Sprawdź, jaka firma ma największe szanse na pozytywną odpowiedź na zapytanie kredytowe. W poniższym rankingu znajdują się najistotniejsze informacje o ofercie dla przedsiębiorców.

Każde porównanie kredytów firmowych warto rozpocząć od poznania dostępnych produktów kredytowych. Te bankowe są najbardziej popularne. Końcem 2019 roku 406 tys. mikroprzedsiębiorstw posiadało czynny kredyt bankowy, czyli niemal co piąty mikroprzedsiębiorca.1 W ofertach kredytowych pojawiają się:

  • kredyty wspierające początkujących przedsiębiorców,
  • kredyty inwestycyjne,
  • zabezpieczone lub niezabezpieczone kredyty obrotowe,
  • kredyty w rachunku bieżącym,
  • finansowania na zasadach limitów odnawialnych.

Najbardziej istotne z punktu widzenia kredytobiorcy parametry oferty, czyli wysokość RRSO, informacje o oprocentowaniu i prowizji prezentuje ranking kredytów dla firm. Dzięki niemu można sprawdzić, z jakimi kosztami należy się liczyć przy zaciąganiu kredytu w danym banku.

Ostatnia aktualizacja: 19 Października 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Alior Bank Kredyt dla firm
1 - 96 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 3 000 000 zł
Kwota
17,11 %
? 50 000 zł, 120 m-cy, prowizja 28,90%, oprocentowanie 7,49%
RRSO
3,80 %
? od 3,8%
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
BIZNest Tani Kredyt Dla Firm
1 - 96 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 550 000 zł
Kwota
5,03 %
? 1000 000 zł, 96 miesięcy, oprocentowanie 3,3%
RRSO
3,30 %
? od 3,3%
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
Visset pożyczka dla firm
1 - 6 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 12 000 zł
Kwota
508 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
1 - 500 000 zł
Kwota
-
0,09 %
? od 0,09% za każdy dzień finansowania
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
GoldKredyt - dla firm
1 - 36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 20 000 zł
Kwota
68,61 %
RRSO
10 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
TF Bank Kredyt Gotówkowy
12 - 108 miesięcy
Okres spłaty
1 500 - 80 000 zł
Kwota
18,43 %
RRSO
7,20 %
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
50 000 - 5 000 000 zł
Kwota
-
-
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
1 - 100 000 zł
Kwota
-
0,07 %
? od 0,07% za każdy dzień finansowania
Oprocentowanie
» SPRAWDŹ «

Jak wybrać najtańszy kredyt firmowy?

Z rankingu można dowiedzieć się, gdzie złożyć wniosek o kredyt firmowy oraz w którym banku jest szansa na możliwie najlepsze warunki dla przedsiębiorcy. Porównując oferty, należy wziąć pod uwagę:

  • rodzaj finansowania i do kogo jest ono adresowane, aby dopasować je do sytuacji konkretnej firmy,
  • wysokość oprocentowania kredytu,
  • ile wyniesie marża i prowizja,
  • sposób spłaty zobowiązania.

Przyjmując dany okres kredytowania i kwotę kredytu, można porównać oferty poprzez wskaźnik RRSO. Podpowie on, za którą ofertą kryje się najtańszy kredyt firmowy.

Kiedy kredyty firmowe są opłacalne?

Obecnie mamy do czynienia z kredytami nisko oprocentowanymi. To efekt rekordowo obniżonych stóp procentowych. Jest to dobry czas na zaciąganie kredytów na działalność, ale trzeba uważać na wysokie marże nakładane przez banki. Odsetki kredytu firmowego przedsiębiorca ma prawo ująć w kosztach firmowych, dzięki czemu w czasie okresu kredytowania podstawa opodatkowania będzie obniżona. Biorąc kredyt na firmę, nawet ten niewielki, właściciel firmy buduje historię kredytową, która może w przyszłości zaprocentować możliwością ubiegania się o większą gotówkę na preferencyjnych warunkach, zwłaszcza gdy pierwszy kredyt poskutkuje rozkręceniem biznesu.

Czy firma dopiero zarejestrowana może otrzymać kredyt firmowy?

Pokutuje niesłuszne przeświadczenie, że kredyt dla nowych firm nie istnieje. W praktyce faktycznie ofert dla niedoświadczonych przedsiębiorców jest mniej, ale pojawiają się częściej niż przed laty. Banki dostrzegły, że pomoc start’upom opłaca się, bo zadowolony z pomocy kredytowej przedsiębiorca to szansa na zysk w przyszłości.  Nowo zarejestrowana firma nie może co prawda liczyć na tak atrakcyjne warunki, jak ta z długoletnim stażem, bo ryzyko kredytowe jest istotnie większe. O zdolności kredytowej danej firmy bank decyduje indywidualnie. Tę większą uzyskają firmy, które zdecydują się na zabezpieczenie kredytu. Co równie ważne, ubiegając się o kredyt dla firm na start, trzeba przygotować się na wymóg zaprezentowania biznesplanu. Ten dokument może mieć istotne znaczenie dla ostatecznej decyzji kredytodawcy. W pakiecie do kredytu często proponowane jest konto firmowe. Przedsiębiorcy, którzy zdecydują się skorzystać z obu produktów bankowych, mają szansę na przychylne stanowisko banku dotyczące opcji kredytowej.

Co jest niezbędne, aby móc wnioskować o kredyty dla firm?

Po kredyty dla firm mogą zwrócić się:

  • osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą,
  • spółki – ich rodzaje bank może doprecyzować w szczegółach oferty,
  • rolnicy, przede wszystkim prowadzący biznes rolno-spożywczy, a wśród nich polegający opodatkowaniu od osób fizycznych, ryczałtowi.

Co istotne, oferty można poznać przez internet, bo kredyt dla firm online jest dostępny w wielu bankach. Dokumenty wymagane do kredytu mogą zależeć od tego, czy celem kredytu jest:

  • bieżąca działalność firmy,
  • określona inwestycja,
  • działalność rolna.

Z reguły banki proponujące inwestycyjne lub hipoteczne kredyty dla firm wymagają zabezpieczenia, którym może być:

  • majątek trwały firmy,
  • ustanowienie hipoteki,
  • poręczenie,
  • weksel,
  • cesja na lokacie.

Często w ofertach kredytowych pojawia się ubezpieczenie, które stanowi dla kredytodawcy zabezpieczenie przed nierzetelnym dłużnikiem. Wśród wymaganych dokumentów do ubiegania się o kredyt firmowy znajdują się:

  • dokumenty potwierdzające istnienie firmy,
  • dokumenty ilustrujące prognozy finansowe, np. biznesplan,
  • dokumenty potwierdzające dobrą kondycję firmy i brak zaległości, zwłaszcza w zobowiązaniach podatkowych.

Nie warto oceniać atrakcyjności oferty wyłącznie przez pryzmat procedury weryfikacyjnej klienta i zakresu formalności. Zobowiązanie kredytowe odbije się na wydatkach firmowych przez cały okres kredytowania, dlatego warto dopasować je przede wszystkim do możliwości finansowych firmy, by spłata nie zagroziła planowanym inwestycjom. W razie zagrożenia można wnioskować o konsolidacyjne kredyty dla firm, które powinny pozwolić na utrzymanie płynności finansowej przedsiębiorstwa.

Jakie firmy mają największe szanse na kredyty dla firm?

Najwięcej ofert dostępnych na rynku bankowym skierowanych jest dla firm, które funkcjonują dłużej niż 12 miesięcy. Rzadziej pojawia się oferta na kredyt dla nowych firm. W niektórych ofertach banki precyzują jeszcze bardziej surowy wymóg, udostępniając kredyty dla firm po 18 miesiącach aktywności na rynku. Trudniej znaleźć finansowanie w początkowym okresie działalności, dlatego zwłaszcza wtedy ranking kredytów dla firm staje się nieocenionym narzędziem pomocniczym. Nie jest tajemnicą, że największą szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego mają firmy:

  • z długoletnią pozycją na rynku,
  • mające zdolność kredytową,
  • mogące pochwalić się dobrą historią kredytową,
  • mające konto dla przedsiębiorców w banku, w którym wnioskują o kredyt.

Kredyt obrotowy dla firm z gwarancją de minimis

Przedsiębiorcy, którzy chcieliby wyłonić z rankingu najlepsze kredyty firmowe, powinni zwrócić uwagę na oferty z gwarancją de minimis. To produkty kredytowe będące wynikiem porozumienia zawartego między Bankiem Gospodarstwa Krajowego a bankami komercyjnymi, skierowane do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. BGK występuje jako gwarant. Dzięki temu firma, która w normalnych warunkach nie miałaby szans na dodatkowe finansowanie, może je uzyskać. Za ofertami na kredyt obrotowy dla firm z gwarancją de minimis często kryją się lepsze warunki spłaty, np. poprzez obniżenie marży czy zredukowanie prowizji.

1 Raport „Kredyt Trendy 2019”: https://media.bik.pl/publikacje/read/492399/kredyt-trendy-raport-bik-za-rok-2019.