Występuje pod różnymi nazwami i różni się wysokością opłat. Mowa o koncie osobistym, bez którego dziś nie może się obyć chyba każdy. Polacy chętnie korzystają z bankowości elektronicznej. Liczba klientów banków aktywnie korzystających z bankowych aplikacji mobilnych przekroczyła 9 milionów. Ubankowienie Polaków powyżej 15. roku życia zbadane pod kątem posiadania konta w banku sięgnęło 89%.¹ Przedstawiamy zestawienie, z którego każdy znajdzie dla siebie najlepsze konto osobiste.

Rachunek bankowy warto założyć nawet jako kolejny, bo banki często oferują atrakcyjne nagrody. Samo zawarcie umowy z bankiem zwykle do nich nie uprawnia, ale spełniając warunki promocji, można zgarnąć dodatkowe pieniądze. Aktualizowany o wszelkie nowości ranking kont osobistych to źródło wiedzy o najlepszych dostępnych premiach pieniężnych i innych.

Konto Przekorzystne na selfie w promocji	Konto Przekorzystne na selfie w promocji	Tak ? teraz z bonusem do 350 zł dla użytkownika i dodatkowymi 1500 zł do zgarnięcia w programie poleceń Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Direct z Moim ING + 160 zł w gotówce!	Konto Direct z Moim ING + 160 zł w gotówce!	Tak ? do 160 zł premii za otwarcie Konta Direct, promocja trwa do 31.03.2021 r. Promocja	Tak ? bankomaty własne i Planet Cash Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? transakcje kartą min 300 PLN miesięcznie Bezpłatna karta	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
PKO BP Konto za Zero	PKO BP Konto za Zero	Nie Promocja	Tak ? wypłaty w PLN BLIKIEM ze wszystkich bankomatów w Polsce Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? gdy zostanie dokonanych 5 transakcji bezgotówkowych (z wyjątkiem przelewów) kartą lub BLIK-iem w okresie rozliczeniowym karty - W przeciwnym razie opłata wyniesie 10 zł miesięcznie. Bezpłatna karta	Tak ? Za wypłaty gotówki w walutach obcych z bankomatów ich operatorzy mogą pobierać opłaty Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Millenium konto 360 z promocją Allegro 100 zł + 150 zł premii	Millenium konto 360 z promocją Allegro 100 zł + 150 zł premii	Tak ? Voucher Allegro 100 zł + 150 zł premii Promocja	Tak ? bezpłatne w przypadku min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? bezpłatne w przypadku zapewnienia min. 1000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu Bezpłatna karta	Tak ? bezpłatne w przypadku min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? bezpłatne w przypadku min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu. W przypadku braku płatności kartą lub BLIKIEM, opłata za obsługę karty debetowej wynosi 4 zł miesięcznie. Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
BNP Paribas Konto Otwarte na Ciebie	BNP Paribas Konto Otwarte na Ciebie	Nie Promocja	Tak ? własne i Planet Cash Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? min. jedna transakcja w miesiącu Bezpłatna karta	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Internetowe ZEROzłotowe	Konto Internetowe ZEROzłotowe	Nie Promocja	Tak ? bankomaty własne bez ograniczeń, bankomaty Euronet powyżej 100 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? minimum 300 zł zakupów w miesiącu Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
eKonto	eKonto	Tak ? do 140 zł premii w promocji „eKonto z premią – IX edycja" oraz promocyjne oprocentowanie w rachunku do regularnego oszczędzania Moje cele w wysokości 2,5% Promocja	Tak ? od 100 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? min. jedna transakcja w miesiącu Bezpłatna karta	Tak ? do trzech wypłat w miesiącu Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Proste Zasady - bonus za polecenia	Konto Proste Zasady - bonus za polecenia	Tak ? Bonus za aktywność: nawet 800 zł! w bonach podarunkowych do Allegro, Decathlon i Empiku. Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? min. jedna transakcja kartą w miesiącu Bezpłatna karta	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? min. jedna transakcja kartą w miesiącu Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto bez Granic	Konto bez Granic	Nie Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Nie Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Nie Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
SBP konto jakie chce w promocji	SBP konto jakie chce w promocji	Tak ? 250 zł premii za otwarcie konta, 50 zł za każde polecenie konta, 2% zysku na Lokacie mobilnej z Kontem Jakie Chcę oraz do 300 zł zwrotu rocznie za rachunki Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Jakże Osobiste	Konto Jakże Osobiste	Tak ? 2 z 10 korzyści do wyboru Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? minimum 300 zł zakupów w miesiącu Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? wpływy w wysokości minimum 1500 zł miesięcznie Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto 360°	Konto 360°	Nie Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
mBank konto promocja - rok Allegro Smart + 100 zł Allegro	mBank konto promocja - rok Allegro Smart + 100 zł Allegro	Tak ? Allegro Smart! na rok za darmo oraz 100 zł na Allegro. Promocja trwa od 6.11.2020 r. do 31.01.2021 r. Promocja	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? 0 zł za podstawową kartę debetową Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Otwarte na Ciebie w promocji „Razem w karnawale” z bonusem 250 zł!	Konto Otwarte na Ciebie w promocji „Razem w karnawale” z bonusem 250 zł!	Tak ? do 250 zł premii w gotówce Promocja	Tak ? za wypłaty gotówki kartą z bankomatów w oddziałach BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz z bankomatów Planet Cash w Polsce Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? 0 zł za użytkowanie karty dla posiadacza poniżej 26 r.ż. lub pod warunkiem wykonania w miesiącu poprzedzającym pobranie opłaty jednej transakcji bezgotówkowej tą kartą, w innym wypadku opłata wyniesie 3 zł miesięcznie. Bezpłatna karta	Tak ? przy wyborze Karty Otwartej na Świat Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «

Poluj na najlepsze oferty, sprawdzając ranking kont osobistych

Banki na różne sposoby przyciągają klientów. Polowanie na konto osobiste z bonusem może być naprawdę korzystne, o ile jego posiadacz odpowiednio skorzysta z oferty. Najlepiej kierować się poniższymi wskazówkami:

• Największe znaczenie ma wysokość opłat za korzystanie z konta w zakresie, w którym posiadacz rzeczywiście ma zamiar użytkować.
• Na ogół darmowe konto osobiste nie jest bezpłatne, gdy jego posiadacz z niego nie korzysta. Trzeba postarać się o pewne aktywności, aby nie ponosić opłat.
• Niektórych opłat może nie dać się uniknąć.
• Dodatkowy produkt czy usługa do konta osobistego mogą być oferowane na lepszych warunkach niż oddzielnie.
• Żeby konto osobiste z premią przyniosło zysk, trzeba spełnić warunki i poczekać do terminu określonego w warunkach promocji.
• Utrzymywanie wielu kont osobistych może w efekcie przynieść większe straty niż zyski.

Kiedy można założyć konto osobiste?

Oferty banków są adresowane niemal do każdej grupy wiekowej, nawet do osób z ograniczoną zdolnością do czynności prawnych, czyli nastolatków od 13. roku życia i osób pełnoletnich, które zostały częściowo ubezwłasnowolnione. Klasyczne konto osobiste dla dorosłych, nazywane również rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym (ROR), mogą założyć osoby posiadające pełną zdolność do czynności prawnych. Po osiągnięciu pełnoletności mogą założyć tradycyjne konto z pełnym zakresem funkcjonalności lub wybrać konto bankowe dla studenta, które adresowane jest przede wszystkim do osób, które z racji młodego wieku, nie mogą zapewnić stałych wpływów na rachunek. Z ofert mogą skorzystać głównie osoby posiadające legitymację studencką, nie dłużej niż do 26. roku życia. Co istotne, najmłodsza grupa klientów, z przedziału wiekowego 13-18 lat, może znaleźć atrakcyjne konto osobiste z oprocentowaniem. Banki mają świadomość, że ta grupa posiadaczy konta korzysta z rachunku mniej aktywnie. Bez względu na wiek możliwe jest założenie konta przez internet.

Najkorzystniej założyć rachunek bankowy, mogąc zapewnić stałe wpływy na konto, czyli po podjęciu stałej pracy. Do otwarcia konta bankowego potrzebne są:

• dowód osobisty lub paszport,
• dane osobowe z dokumentu tożsamości,
• dane kontaktowe, a w szczególności numer telefonu oraz adres poczty e-mail,
• w przypadku konta dla młodych – akt urodzenia, legitymację szkolną, dowód lub paszport.

Wraz z otwarciem rachunku bank proponuje zamówienie karty płatniczej, zwanej również kartą debetową. To inny rodzaj karty niż kredytowa, chociaż i ta może zostać zaoferowana. Warto ją zamówić również, wybierając konto dla młodych. Nastolatek może używać karty do płacenia za zakupy w sklepie stacjonarnym czy internetowym, a nawet na zagranicznych wycieczkach. Rodzice mogą ustalić limity na karcie, aby ograniczyć wydatki dziecka. 

Do czego może przydać się konto osobiste? Przydatne funkcje i usługi

To, co dla jednych wyda się atrakcyjne, dla innych może być zbędne. Każdy powinien najpierw sprawdzić ranking kont osobistych, by bliżej przyjrzeć się ofertom banków. Wśród nich kryje się wiele rozmaitych funkcji, na przykład:

• możliwość korzystania z aplikacji mobilnych, dzięki którym można wygodnie płacić, a nawet zaciągnąć kredyt,
• zlecenia stałe, aby nie zapomnieć o opłacaniu comiesięcznych zobowiązań, rachunków na stałe kwoty,
• polecenia zapłaty, żeby automatycznie regulować rachunki, których kwota comiesięczna jest różna,
• debet do konta, który umożliwia korzystanie z większej puli środków, niż ta zgromadzona przez posiadacza.

Na uwagę zasługuje konto osobiste z debetem. To konto, na którym bank dopuszcza ujemne saldo. Takie rozwiązanie może być nieocenione w kryzysowej sytuacji finansowej. Nie trzeba wtedy ubiegać się o kredyt. Można skorzystać z dostępu do dodatkowej gotówki. Wysokość debetu banki przyznają indywidualne, w zależności od obrotów na rachunku, osiąganych dochodów.

Jakie cechy powinno mieć najlepsze konto osobiste?

Oferty bankowe, które prezentuje ranking kont osobistych, pozwalają na wyłonienie rachunku w 100% spełniającego oczekiwania posiadacza. Z pewnością każdy doceni:

• niskie opłaty i prowizje,
• bezpieczeństwo transakcji,
• zrozumiałe zasady, według których można uzyskać darmowe konto osobiste,
• przejrzysty system transakcyjny,
• dużą dostępność bankomatów,
• możliwość skorzystania z promocji i rabatów.

Konto bankowe z dodatkowymi produktami lub usługami – czy to się opłaca?

Banki traktują konto jako punkt wyjścia do zaoferowania:

• produktów oszczędnościowych, takich jak lokaty czy konta oszczędnościowe,
• produktów kredytowych, np. debetu, kredytu odnawialnego, karty kredytowej, kredytu gotówkowego i innych,
• produktów inwestycyjnych, np. funduszy czy ubezpieczeń,
• usług, np. podatkowych czy maklerskich,
• produktów walutowych, np. otwarcie dodatkowo konta walutowego.

Rzeczywiście podpisanie umowy na dwa produkty bankowe nie musi być opłacalne wyłącznie dla banku. Klient może zyskać na przykład lepsze warunki udzielenia kredytu. Zwykle ominą go formalności, których nie ominie klient nieposiadający konta, np. konieczność przestawienia zaświadczenia o dochodach. Wybierając konto osobiste z otwartym kontem oszczędnościowym, należy spodziewać się korzystniejszego oprocentowania na dodatkowym rachunku, służącym oszczędzaniu. To może być 1-2% więcej, co przy rekordowo niskim oprocentowaniu tego rodzaju kont, jest przekonujące.

Co zrobić, aby darmowe konto osobiste rzeczywiście takim było?

Każdy bank nagradza posiadaczy kont osobistych za aktywność. Za darmowe konto osobiste uchodzi to, które nie generuje opłat za samo istnienie, a także za wypłatę środków z bankomatu, przelewy internetowe czy posługiwanie się kartą płatniczą. W praktyce banki stawiają warunki, po spełnieniu których pewne usługi, funkcjonalności w ramach konta, faktycznie są w 100% bezpłatne. Te najczęściej wymieniane w ofertach przez banki do niepobierania opłat za samo prowadzenie rachunku to zapewnienie wpływów na konto w określonej wysokości, utrzymywanie danej wysokości salda. Do uzyskania darmowej karty zwykle wystarczy określona liczba transakcji bądź określona wartość transakcji. Żeby nie płacić za przelewy internetowe, niekiedy trzeba nie przekraczać wskazanej ich ilości w miesiącu. Bariery, którym ciężko sprostać, mogą być przeszkodą do bezpłatnego korzystania z konta.

¹ Dane Związku Banków Polskich: https://zbp.pl/aktualnosci/wydarzenia/9-milionow-polakow-ma-bank-w-telefonie.