Występuje pod różnymi nazwami i różni się wysokością opłat. Mowa o koncie osobistym, bez którego dziś nie może się obyć chyba każdy. Polacy chętnie korzystają z bankowości elektronicznej. Liczba klientów banków aktywnie korzystających z bankowych aplikacji mobilnych przekroczyła 9 milionów. Ubankowienie Polaków powyżej 15. roku życia zbadane pod kątem posiadania konta w banku sięgnęło 89%.¹ Przedstawiamy zestawienie, z którego każdy znajdzie dla siebie najlepsze konto osobiste.

Rachunek bankowy warto założyć nawet jako kolejny, bo banki często oferują atrakcyjne nagrody. Samo zawarcie umowy z bankiem zwykle do nich nie uprawnia, ale spełniając warunki promocji, można zgarnąć dodatkowe pieniądze. Aktualizowany o wszelkie nowości ranking kont osobistych to źródło wiedzy o najlepszych dostępnych premiach pieniężnych i innych.

Konto Direct z Moim ING	Konto Direct z Moim ING	Tak ? do 160 zł premii za otwarcie Konta Direct Promocja	Tak ? transakcje kartą min 300 PLN miesięcznie Bezpłatna karta	Tak ? bankomaty własne i Planet Cash Darmowe bankomaty - Polska	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne w promocji do 1650 zł premii!	Konto Przekorzystne w promocji do 1650 zł premii!	Tak ? teraz z bonusem do 200 zł dla użytkownika i dodatkowymi 1500 zł do zgarnięcia w programie poleceń Promocja	Tak ? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Otwarte na Ciebie - Na stacji korzyści! 150 zł lub 250 zł na ORLEN	Konto Otwarte na Ciebie - Na stacji korzyści! 150 zł lub 250 zł na ORLEN	Tak ? zestaw klocków lego i 200 zł do Douglas za aktywne korzystanie z karty Promocja	Tak ? dla użytkownika poniżej 26 roku życia przy wyborze Karty Otwartej na Dzisiaj Bezpłatna karta	Tak ? dla użytkownika poniżej 26 roku życia przy wyborze Karty Otwartej na Dzisiaj Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? przy wyborze Karty Otwartej na Świat Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? 0 zł w przypadku wykonania min. 1 transakcji bezgotówkowej, jeśli nie - 3 zł Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Millenium Bank konto 360 "Lubię to polecam"	Millenium Bank konto 360 "Lubię to polecam"	Tak ? 100 zł premii za wykonanie w lipcu i sierpniu przynajmniej 1 płatności kartą lub BLIKIEM, zasilenie konto kwotą min. 1000 zł w każdym z tych miesięcy, aktywacja aplikacji mobilnej do 31.08.2020 r. Promocja	-	Tak ? Konto 360° - bezpłatne wypłaty w przypadku zapewnienia min. 1000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu, Konto 360° Student - bezpłatne wypłaty w przypadku min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu. Darmowe bankomaty - Polska	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? Konto 360° - bezpłatne wypłaty w przypadku zapewnienia min. 1000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu, Konto 360° Student - bezpłatne dla osób w wieku 18-26 lat Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto internetowe	Konto internetowe	Nie Promocja	Tak ? minimum 300 zł zakupów w miesiącu Bezpłatna karta	Tak ? bankomaty własne bez ograniczeń, bankomaty Euronet powyżej 100 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Otwarte na Ciebie	Konto Otwarte na Ciebie	Nie Promocja	Tak ? min. jedna transakcja w miesiącu Bezpłatna karta	Tak ? własne i Planet Cash Darmowe bankomaty - Polska	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
eKonto	eKonto	Tak ? do 140 zł premii w promocji „eKonto z premią – IX edycja" oraz promocyjne oprocentowanie w rachunku do regularnego oszczędzania Moje cele w wysokości 2,5% Promocja	Tak ? min. jedna transakcja w miesiącu Bezpłatna karta	Tak ? od 100 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? do trzech wypłat w miesiącu Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Proste Zasady z bonusem do 100 zł na zakupy w DECATHLON	Konto Proste Zasady z bonusem do 100 zł na zakupy w DECATHLON	Tak ? Bonus za aktywność: oprocentowanie nawet 3,5% na koncie oszczędnościowym (do 12 miesięcy, dla kwoty 10 000 zł, pod warunkiem wpływu wynagrodzenia minimum 1000 zł). Teraz dodatkowy bonus za aktywność:kupony do Decathlonu nawet na 100 zł! Promocja	Tak ? min. jedna transakcja kartą w miesiącu Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? min. jedna transakcja kartą w miesiącu Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
PKO BP Konto za Zero	PKO BP Konto za Zero	Nie Promocja	Tak ? gdy zostanie dokonanych 5 transakcji bezgotówkowych (z wyjątkiem przelewów) kartą lub BLIK-iem w okresie rozliczeniowym karty - W przeciwnym razie opłata wyniesie 10 zł miesięcznie. Bezpłatna karta	Tak ? wypłaty w PLN BLIKIEM ze wszystkich bankomatów w Polsce Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? Za wypłaty gotówki w walutach obcych z bankomatów ich operatorzy mogą pobierać opłaty Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Jakie Chcę	Konto Jakie Chcę	Tak ? 2% zysku na Lokacie mobilnej z Kontem Jakie Chcę oraz do 300 zł zwrotu rocznie za rachunki Promocja	Tak ? min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Jakże Osobiste	Konto Jakże Osobiste	Tak ? 2 z 10 korzyści do wyboru Promocja	Tak ? minimum 300 zł zakupów w miesiącu Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? wpływy w wysokości minimum 1500 zł miesięcznie Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne z Kartą Rewolucyjną	Konto Przekorzystne z Kartą Rewolucyjną	Tak ? Teraz z bonusem do 200 zł dla Użytkownika Promocja	Tak ? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? wpływy w wysokości minimum 500 zł miesięcznie i jedna płatność kartą Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto 360°	Konto 360°	Nie Promocja	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? zasilenie konta min 1000 zł i jedna płatność kartą Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
Konto Osobiste City Priority	Konto Osobiste City Priority	Tak ? Program Citi Specials - rabaty, nagrody, przedsprzedaże na koncerty Promocja	Tak Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? wpływy w wysokości 5000 zł miesięcznie lub średnie saldo 30000 zł Darmowe konto	» SPRAWDŹ «
mKonto Intensive	mKonto Intensive	Tak ? Dodatkowo do 300 zł premii Promocja	Nie Bezpłatna karta	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	Tak ? wpływy w wysokości 7000 zł miesięcznie lub średnie saldo 100000 zł Darmowe konto	» SPRAWDŹ «

Poluj na najlepsze oferty, sprawdzając ranking kont osobistych

Banki na różne sposoby przyciągają klientów. Polowanie na konto osobiste z bonusem może być naprawdę korzystne, o ile jego posiadacz odpowiednio skorzysta z oferty. Najlepiej kierować się poniższymi wskazówkami:

• Największe znaczenie ma wysokość opłat za korzystanie z konta w zakresie, w którym posiadacz rzeczywiście ma zamiar użytkować.
• Na ogół darmowe konto osobiste nie jest bezpłatne, gdy jego posiadacz z niego nie korzysta. Trzeba postarać się o pewne aktywności, aby nie ponosić opłat.
• Niektórych opłat może nie dać się uniknąć.
• Dodatkowy produkt czy usługa do konta osobistego mogą być oferowane na lepszych warunkach niż oddzielnie.
• Żeby konto osobiste z premią przyniosło zysk, trzeba spełnić warunki i poczekać do terminu określonego w warunkach promocji.
• Utrzymywanie wielu kont osobistych może w efekcie przynieść większe straty niż zyski.

Kiedy można założyć konto osobiste?

Oferty banków są adresowane niemal do każdej grupy wiekowej, nawet do osób z ograniczoną zdolnością do czynności prawnych, czyli nastolatków od 13. roku życia i osób pełnoletnich, które zostały częściowo ubezwłasnowolnione. Klasyczne konto osobiste dla dorosłych, nazywane również rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym (ROR), mogą założyć osoby posiadające pełną zdolność do czynności prawnych. Po osiągnięciu pełnoletności mogą założyć tradycyjne konto z pełnym zakresem funkcjonalności lub wybrać konto bankowe dla studenta, które adresowane jest przede wszystkim do osób, które z racji młodego wieku, nie mogą zapewnić stałych wpływów na rachunek. Z ofert mogą skorzystać głównie osoby posiadające legitymację studencką, nie dłużej niż do 26. roku życia. Co istotne, najmłodsza grupa klientów, z przedziału wiekowego 13-18 lat, może znaleźć atrakcyjne konto osobiste z oprocentowaniem. Banki mają świadomość, że ta grupa posiadaczy konta korzysta z rachunku mniej aktywnie. Bez względu na wiek możliwe jest założenie konta przez internet.

Najkorzystniej założyć rachunek bankowy, mogąc zapewnić stałe wpływy na konto, czyli po podjęciu stałej pracy. Do otwarcia konta bankowego potrzebne są:

• dowód osobisty lub paszport,
• dane osobowe z dokumentu tożsamości,
• dane kontaktowe, a w szczególności numer telefonu oraz adres poczty e-mail,
• w przypadku konta dla młodych – akt urodzenia, legitymację szkolną, dowód lub paszport.

Wraz z otwarciem rachunku bank proponuje zamówienie karty płatniczej, zwanej również kartą debetową. To inny rodzaj karty niż kredytowa, chociaż i ta może zostać zaoferowana. Warto ją zamówić również, wybierając konto dla młodych. Nastolatek może używać karty do płacenia za zakupy w sklepie stacjonarnym czy internetowym, a nawet na zagranicznych wycieczkach. Rodzice mogą ustalić limity na karcie, aby ograniczyć wydatki dziecka. 

Do czego może przydać się konto osobiste? Przydatne funkcje i usługi

To, co dla jednych wyda się atrakcyjne, dla innych może być zbędne. Każdy powinien najpierw sprawdzić ranking kont osobistych, by bliżej przyjrzeć się ofertom banków. Wśród nich kryje się wiele rozmaitych funkcji, na przykład:

• możliwość korzystania z aplikacji mobilnych, dzięki którym można wygodnie płacić, a nawet zaciągnąć kredyt,
• zlecenia stałe, aby nie zapomnieć o opłacaniu comiesięcznych zobowiązań, rachunków na stałe kwoty,
• polecenia zapłaty, żeby automatycznie regulować rachunki, których kwota comiesięczna jest różna,
• debet do konta, który umożliwia korzystanie z większej puli środków, niż ta zgromadzona przez posiadacza.

Na uwagę zasługuje konto osobiste z debetem. To konto, na którym bank dopuszcza ujemne saldo. Takie rozwiązanie może być nieocenione w kryzysowej sytuacji finansowej. Nie trzeba wtedy ubiegać się o kredyt. Można skorzystać z dostępu do dodatkowej gotówki. Wysokość debetu banki przyznają indywidualne, w zależności od obrotów na rachunku, osiąganych dochodów.

Jakie cechy powinno mieć najlepsze konto osobiste?

Oferty bankowe, które prezentuje ranking kont osobistych, pozwalają na wyłonienie rachunku w 100% spełniającego oczekiwania posiadacza. Z pewnością każdy doceni:

• niskie opłaty i prowizje,
• bezpieczeństwo transakcji,
• zrozumiałe zasady, według których można uzyskać darmowe konto osobiste,
• przejrzysty system transakcyjny,
• dużą dostępność bankomatów,
• możliwość skorzystania z promocji i rabatów.

Konto bankowe z dodatkowymi produktami lub usługami – czy to się opłaca?

Banki traktują konto jako punkt wyjścia do zaoferowania:

• produktów oszczędnościowych, takich jak lokaty czy konta oszczędnościowe,
• produktów kredytowych, np. debetu, kredytu odnawialnego, karty kredytowej, kredytu gotówkowego i innych,
• produktów inwestycyjnych, np. funduszy czy ubezpieczeń,
• usług, np. podatkowych czy maklerskich,
• produktów walutowych, np. otwarcie dodatkowo konta walutowego.

Rzeczywiście podpisanie umowy na dwa produkty bankowe nie musi być opłacalne wyłącznie dla banku. Klient może zyskać na przykład lepsze warunki udzielenia kredytu. Zwykle ominą go formalności, których nie ominie klient nieposiadający konta, np. konieczność przestawienia zaświadczenia o dochodach. Wybierając konto osobiste z otwartym kontem oszczędnościowym, należy spodziewać się korzystniejszego oprocentowania na dodatkowym rachunku, służącym oszczędzaniu. To może być 1-2% więcej, co przy rekordowo niskim oprocentowaniu tego rodzaju kont, jest przekonujące.

Co zrobić, aby darmowe konto osobiste rzeczywiście takim było?

Każdy bank nagradza posiadaczy kont osobistych za aktywność. Za darmowe konto osobiste uchodzi to, które nie generuje opłat za samo istnienie, a także za wypłatę środków z bankomatu, przelewy internetowe czy posługiwanie się kartą płatniczą. W praktyce banki stawiają warunki, po spełnieniu których pewne usługi, funkcjonalności w ramach konta, faktycznie są w 100% bezpłatne. Te najczęściej wymieniane w ofertach przez banki do niepobierania opłat za samo prowadzenie rachunku to zapewnienie wpływów na konto w określonej wysokości, utrzymywanie danej wysokości salda. Do uzyskania darmowej karty zwykle wystarczy określona liczba transakcji bądź określona wartość transakcji. Żeby nie płacić za przelewy internetowe, niekiedy trzeba nie przekraczać wskazanej ich ilości w miesiącu. Bariery, którym ciężko sprostać, mogą być przeszkodą do bezpłatnego korzystania z konta.

¹ Dane Związku Banków Polskich: https://zbp.pl/aktualnosci/wydarzenia/9-milionow-polakow-ma-bank-w-telefonie.