Ranking kont bankowych dla firm – najlepsze oferty dla przedsiębiorców

Brak oddzielenia finansów osobistych od firmowych może doprowadzić do kłopotów w zarządzaniu budżetem domowym i firmowym, a w rezultacie do długów. Żeby uniknąć podbierania środków z kasy firmowej czy dotowania działalności z pieniędzy prywatnych Warto stworzyć solidną granicę między dwoma funduszami, zakładając konto bankowe dedykowane przedsiębiorcom. Wbrew przekonaniom niektórych konta firmowe nie służą wyłącznie rozliczeniom podatkowym z urzędami. Wiążą się z rozmaitymi opłatami, ale można ich uniknąć poprzez dopilnowanie różnych aktywności na koncie lub po prosty potraktować jako koszty firmy. Sprawdź, dlaczego warto posiadać rachunek firmowy. Zamieszczony poniżej ranking kont bankowych dla firm podpowiada, gdzie warto go założyć.

Ostatnia aktualizacja: 22 Marca 2023

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

ING konto firmowe		Tak ? dla JDG, dla spółek miesięczna liczba przelewów internetowych w PLN i w EUR (SEPA) bez opłat zależy od pakietu Darmowe przelewy	Tak ? z bankomatów ING Banku Śląskiego S.A. i Planet Cash w kraju, 5 zł za wypłaty z bankomatów innych sieci dla jednoosobowych działalności gospodarczych i 9 zł dla spółek. Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? opłatę miesięczną w wysokości 7 zł jeśli transakcje kartą <300 zł dla JDG i >500 zł dla Spółek z kontem w pakiecie Start Darmowe konto	Tak Bezplatna-karta	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
mBiznes Konto Firmowe		Tak ? 0 zł za internetowe przelewy krajowe w PLN internetowe przelewy w EUR do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii Darmowe przelewy	Tak ? 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronetu, Santander Bank Polska S.A. Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak Bezplatna-karta	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne Biznes - 2 000 zł premii dla firm i konto firmowe przez rok za 0 zł		Tak ? 0 zł za przelewy mobilne Darmowe przelewy	Tak ? 0 zł z bankomatów Pekao, z pozostałych 2% min. 5 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta przez 24 m-ce Darmowe konto	Tak ? 0 zł za obsługę karty przez 24 m-ce Bezplatna-karta	Nie ? 2% min. 5 zł Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Rachunek iKonto Biznes z premią do 1500 zł		Tak Darmowe przelewy	Tak ? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę Bezplatna-karta	Tak ? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Rachunek 4x4		Nie ? 0,50 zł Darmowe przelewy	Nie ? 2 zł ze wszystkich bankomatów Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak Bezplatna-karta	Nie ? 2 zł ze wszystkich bankomatów Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
mBiznes konto Komfort		Tak ? 20 przelewów za 0 zł Darmowe przelewy	Tak ? 0 zł za wypłaty gotówki od 100 zł z bankomatów Planet Cash, Euronet i Santander Darmowe bankomaty - Polska	Nie ? 25 zł Darmowe konto	Tak Bezplatna-karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Konto firmowe PKO BP		Tak ? 10 przelewów krajowych i SEPA2 zlecanych w serwisie iPKO (potem 1 zł za przelew) Darmowe przelewy	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak ? przez 6 miesięcy bezwarunkowo jeśli prowadzisz firmę krócej niż 12 miesięcy Darmowe konto	Tak ? 0 zł za wydanie tylu kart do konta ile potrzebuje Twoja firma Bezplatna-karta	Nie Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Plus Konto Biznes		Tak ? 0 zł do 250 transakcji w miesiącu, później 0,3 zł za przelew Darmowe przelewy	Tak Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak Bezplatna-karta	Tak Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «
Rachunek iKonto Biznes		Tak Darmowe przelewy	Tak ? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł Darmowe bankomaty - Polska	Tak Darmowe konto	Tak ? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę Bezplatna-karta	Tak ? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł Darmowe bankomaty - za granicą	» SPRAWDŹ «

Co banki oferują dla klienta biznesowego? Sprawdź ranking i poznaj najlepsze konta firmowe

Wśród produktów finansowych dla klientów biznesowych banki proponują konta firmowe. Nie każda oferta jest dedykowana każdej firmie. Instytucje finansowe w ramach rachunków firmowych proponują różny zakres funkcjonalności i usług dla posiadacza. Z tego powodu można znaleźć konta:

• dla mikroprzedsiębiorców, do których zaliczają się także samozatrudnieni,
• dla małych, średnich i dużych przedsiębiorstw,
• dla korporacji,
• dla różnego rodzaju spółek,
• dla stowarzyszeń i fundacji.

Część ofert to uniwersalny rachunek firmowy. Przedstawiony ranking kont dla firm skupia głównie propozycje dla jednoosobowych działalności. Można też trafić na oferty dla spółek z o.o., cywilnych, jawnych. Pojawiają się również konta walutowe i firmowe rachunki oprocentowane dla dużych korporacji. Bank może zaproponować dodatkowy produkt czy usługę do konta firmowego, np.:

• konto oszczędnościowe,
• konto walutowe,
• ubezpieczenie dla firmy,
• dodatkowe rachunki,
• ubezpieczenie karty.

Czasem faktycznie opłaca się skorzystać z oferty banku w szerszym zakresie. Zwykle drugi produkt jest proponowany na preferencyjnych warunkach. Warto najpierw sprawdzić, gdzie założyć konto firmowe, a potem prześledzić każdą z ofert i wybrać tę właściwą, dopasowaną do rodzaju firmy.

Dla kogo przewidywane jest obowiązkowe konto firmowe 2023?

Założenie spółki oznacza obowiązkowe konto firmowe 2022. W innym przypadku nie jest to konieczne. Jednak posiadając konto osobiste i wykorzystując je do rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej, można się narazić na wypowiedzenie umowy przez bank. Regulamin wielu takie wykorzystanie rachunku osobistego uznaje za niedopuszczalne. W praktyce raczej się to nie zdarza, ale warto mieć świadomość istnienia tego rodzaju zapisów. Polskie prawo nakłada obowiązek posługiwania się kontem bankowym z racji płatności oraz zwrotu podatku VAT. Co istotne, konto osobiste współdzielone nie może zostać użyte do rozliczeń firmowych. Warto zaznaczyć też, że z uwagi na wprowadzenie płatności podzielonej wiele firm nie decyduje się na współpracę z osobami bez konta firmowego.

W jakim stopniu można wykorzystać konto dla przedsiębiorców do celów prywatnych?

Wielu przedsiębiorców ma problem dotyczący regulowania wydatków prywatnych z konta firmowego. Pojawiają się wątpliwości, czy jest to możliwe. Właściciel firmy, jednoosobowej działalności gospodarczej i posiadacz konta firmowego może dowolnie korzystać z rachunku, wykonując nie tylko firmowe operacje, przelewy czy płatności kartą. Trzeba jednak pamiętać o tym, że ze względu na kontrolę finansów firmowych, także tę urzędową, może być to mało korzystne i wygodne rozwiązanie. Przedsiębiorcy, będący udziałowcami w spółkach czy właścicielem firmy w tej postaci, nie mogą wykorzystywać pieniędzy firmowych dla celów prywatnych. Stąd zapewne powszechne przekonanie, że konto dla przedsiębiorców nie może być wykorzystywane w dowolny sposób.

Ideą rachunku firmowego jest oddzielenie transakcji firmowych od prywatnych, dlatego najlepiej jednak nie doprowadzać do bałaganu. Przedsiębiorca może łatwiej zarządzać pieniędzmi w zakresie działalności gospodarczej, widząc w historii transakcji wyłącznie te firmowe. Zwłaszcza gdy prowadzi samodzielnie rozliczenia. Zyska też większą klarowność finansów w razie kontroli skarbowej. Najlepiej więc raz w miesiącu wykonywać przelew z konta firmowego na prywatne i pilnować, aby środki przepływały tylko w jedną stronę. W ten sposób właściciel firmy uniknie rozterki, ile ma do dyspozycji na życie w danym miesiącu.

Ile kosztują konta firmowe?

To istotna kwestia, od której nie warto uzależniać wyboru oferty w 100%. Lepiej zwrócić uwagę na funkcjonalność rachunku, aby ta nie ograniczała firmowych operacji. Najłatwiej znaleźć darmowe konto dla firm, przedsiębiorcom zamierzającym aktywnie korzystać z otwartego rachunku, np. poprzez:

• zlecanie co miesiąc przelewów do ZUS i US,
• rozliczenia z kontrahentami,
• płatności za zakupy firmowe,
• prowadzenie księgowości za pomocą specjalnie do tego stworzonej usługi bankowej,
• operacje kartą płatniczą.

Jako najtańsze konto firmowe można wskazać zatem to, które nie przewiduje opłat za najważniejsze usługi lub można ich łatwo uniknąć. W niektórych ofertach można znaleźć promocję, dzięki której prowadzenie konta, przelewy internetowe w złotówkach, korzystanie z bankomatów, wpłatomatów i karty debetowej będzie darmowe przez pierwsze 2 lata od założenia konta. Po tym czasie można zmienić rachunek na inny, darmowy. Takiego przedsięwzięcia nie powinny podejmować firmy, które chcą ubiegać się o produkty kredytowe. Stali klienci z kontem firmowym mogą uzyskać lepsze warunki pożyczenia pieniędzy. W cennikach do kont firmowych pojawiają się pakiety różnych usług, np. 20 przelewów. Oznacza to, że za każdy następny przelew wykonany w danym miesiącu trzeba ponieść opłatę. Te zlecane przez internet zawsze są dużo tańsze niż te w oddziale banku. Pod tą samą ofertą dla jednego przedsiębiorcy może kryć się darmowe konto firmowe, a dla innego już nie, bo specyfika finansów firmowych jest bardzo zróżnicowana.

Konta firmowe z kredytem

Przedsiębiorcy mogą liczyć na dodatkowe korzyści z posiadania konta firmowego. Do aktywnego rachunku firmy działającej na rynku przez rok  bank może zaproponować kredyt firmowy. Takie dodatkowe finansowanie może istotnie wspomóc rozwój firmy lub sfinansować jej bieżące wydatki. Kredyt w rachunku bieżącym firmy może zostać przyznany z oprocentowaniem, które będzie naliczane jedynie za wykorzystaną kwotę kredytu. Każdy wpływ na konto zostanie automatycznie przeznaczony na spłatę limitu.

Konta firmowe na start działalności

Współczesne narzędzia udostępniane przez banki pozwalają na założenie konta i firmy za jednym zamachem. Potwierdzają to oferty, które prezentuje ranking kont bankowych dla firm. Każdy początkujący przedsiębiorca może skorzystać z tej możliwości. Do tego celu wykorzystywany jest Profil Zaufany. Umożliwia on dopełnienie wszelkich formalności drogą elektroniczną. W przeciwnym razie procedury powinny zostać załatwione poprzez kuriera, który doręczy odpowiednie dokumenty. Rejestracja firmy w CEIDG wraz z założeniem konta jest możliwa bez wychodzenia z domu. Potwierdzeniem złożenia wniosku o wpis do rejestru jest tzw. Urzędowe Poświadczenie Odbioru. Przedsiębiorca w wyniku procesu zapoczątkowanego z poziomu serwisu bankowego ostatecznie otrzyma swój unikalny Numer Identyfikacji Podatkowej. Zostaną również aktywowane jego konta firmowe, o otwarcie których wnioskował.