Na co przeznaczyć i jak pozyskać kredyt inwestycyjny? Ranking ofert!

Żeby rozłożyć koszty inwestycji w czasie i realnie powiększyć wartość majątku, czasami konieczne staje się sięgnięcie po kredyt inwestycyjny. To alternatywa między innymi dla leasingu, kredytu obrotowego czy wreszcie kredytu gotówkowego. Jest on udzielany głównie firmom, które już mają pewne doświadczenie w prowadzonym przez siebie biznesie, jednak oferty na kredyt inwestycyjny dla nowych firm nie należą do rzadkości. Każda firma, która szuka wsparcia finansowego dla danej inwestycji, może złożyć wniosek. Podpowiadamy, jak pozyskać kredyt inwestycyjny oraz na co zwrócić uwagę w gąszczu ofert.

Ostatnia aktualizacja: 15 Lipca 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
1 000 - 3 000 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 - 96 miesięcy
Termin spłaty
bieżąca działalność
cel
Nie
zabezpieczenie
» SPRAWDŹ «
50 000 - 5 000 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
6 - 24 miesięcy
Termin spłaty
dowolny
? obrotowy lub inwestycyjny
cel
Nie
zabezpieczenie
» SPRAWDŹ «
30 000 - 500 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 - 24 miesięcy
Termin spłaty
dowolny
? pożyczka pomostowa
cel
Tak
? do 60% wartości nieruchomości
zabezpieczenie
» SPRAWDŹ «
1 000 - 550 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 - 96 miesięcy
Termin spłaty
dowolny
? obrotowy lub inwestycyjny
cel
Nie
zabezpieczenie
» SPRAWDŹ «
30 000 - 350 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
3 - 84 miesięcy
Termin spłaty
dowolny
? obrotowy lub inwestycyjny
cel
Tak
zabezpieczenie
» SPRAWDŹ «
1 000 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
3 - 84 miesięcy
Termin spłaty
dowolny
cel
Tak
zabezpieczenie
» SPRAWDŹ «
2 000 - 12 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 - 6 miesięcy
Termin spłaty
dowolny
cel
Nie
zabezpieczenie
» SPRAWDŹ «
1 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 - 36 miesięcy
Termin spłaty
dowolny
cel
Nie
zabezpieczenie
» SPRAWDŹ «
1 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 - 36 miesięcy
Termin spłaty
dowolny
cel
Nie
zabezpieczenie
» SPRAWDŹ «

Pojęcie kredyt inwestycyjny co to oznacza dla firmy?

Jeśli chodzi o termin bankowy kredyt inwestycyjny definicja kładzie nacisk na przeznaczenie finansowania. Zgodnie z nazwą może posłużyć on na finansowanie planowanych lub realizowanych inwestycji (przedsięwzięć), których celem jest powiększenie wartości majątku, a zatem źródła przychodów, w szczególności:

  • cele materialne, np. zakup środków trwałych: maszyn, pojazdów i innych urządzeń przeznaczonych do prowadzenia działalności,
  • cele niematerialne, np. prawa własności przemysłowej, prawa autorskie,
  • cele finansowe, np. akcje, udziały.

Przedmiotem finansowania może być także nieruchomość dla przedsiębiorstwa. Wiele banków proponuje kredyt inwestycyjny na spłatę uprzednio zaciągniętych kredytów inwestycyjnych. Kredyt inwestycyjny to rodzaj kredytu długoterminowego. To oznacza, że okres kredytowania wynosi co najmniej 3 lata, ale ofert na kredyt inwestycyjny na 20 lat nie brakuje.

Co się bardziej opłaca: kredyt obrotowy a inwestycyjny?

Wyjaśniając opłacalność pomiędzy ofertami na kredyt obrotowy a inwestycyjny, trzeba podkreślić, że każda firma charakteryzuje się odmienną sytuacją finansową oraz indywidualnymi potrzebami finansowania. Kredyt obrotowy nie służy jednak finansowaniu inwestycji. To produkt bankowy kierowany do firm chcących realizować bieżącą działalność, np. pokryć koszty związane z zatrudnieniem pracowników, koszty administracyjne czy zakup drobnego wyposażenia przydatnego do codziennego funkcjonowania firmy. Najkorzystniejsze źródło finansowania działalności to to najlepiej dopasowane. Przedsiębiorca chcący zachować większą dowolność w wydatkach, powinien wybrać kredy obrotowy. W przypadku, jeśli jednak planuje on wydatki służące długofalowemu rozwoju, lepszym rozwiązaniem będzie kredyt inwestycyjny.

Kredyt inwestycyjny warunki i dokumenty do procesu kredytowego

Na ogół oferty na kredyt inwestycyjny warunki dyktują dość podobne.  Przedsiębiorca musi przedstawić:

  • dokumenty rejestrowe firmy (np. wpis do CEIDG, wypis z KRS, umowa spółki),
  • charakterystykę planu inwestycji oraz biznesplan (ten rzadko jest pomijany w procesie kredytowym),
  • informacje dotyczące majątku osobistego i firmowego,
  • dokumenty związane z zabezpieczeniem kredytu, jeśli takowe ma zostać ustanowione,
  • dokumenty finansowe firmy.

Bank może zażądać dodatkowych dokumentów, np. szczegółowych kosztorysów i innych kalkulacji. Nie jest to katalog zamknięty. Kredytodawca ocenia sytuację finansową firmy, szansę na powodzenie inwestycji, sprawdza bilans i dokumenty finansowe. Wypłata pieniędzy może odbywać się bezgotówkowo lub gotówkowo, jednorazowo lub w transzach. Po udzieleniu kredytu bank przeważnie zastrzega sobie prawo do nadzorowania postępów w realizacji inwestycji, a w szczególności, czy środki zostały wykorzystanie w sposób określony w umowie.

Wyjaśniając termin kredyt inwestycyjny co to oznacza dla kredytobiorcy, trzeba również zwrócić uwagę na rodzaje zabezpieczeń kredytów inwestycyjnych. Te najbardziej popularne to:

  • wpis do hipoteki nieruchomości, czyli ustanowienie hipoteki, głównie w ofertach na kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości,
  • weksel in blanco ze zobowiązaniem wystawcy weksla do zwrotu pieniędzy kredytodawcy w wyznaczonym miejscu i czasie,
  • cesja wierzytelności, czyli umowa zmieniająca osobę uprawnioną do żądania wykonania zobowiązania.

Warunkiem uzyskania pozytywnej odpowiedzi banku jest przede wszystkim:

  • właściwe udokumentowanie efektywności ekonomicznej przedsiębiorstwa,
  • pozytywna ocena względem słuszności inwestycji,
  • udokumentowanie przewidywanych zysków,
  • dobrze przygotowany biznesplan czy inne wymagane dokumenty z kalkulacjami.

Jak pozyskać kredyt inwestycyjny bez wychodzenia z domu?

Na poszczególnych stronach instytucji finansowych można znaleźć szczegółowe wytyczne o tym, jak pozyskać kredyt inwestycyjny online. Na ogół konieczna staje się wizyta w oddziale, aby dopełnić formalności. Spotkanie z doradcą i przedstawienie indywidualnej sytuacji wraz z planem inwestycji może zakończyć się wydaniem decyzji kredytowej oraz wypłatą kredytu w preferowany sposób. Wypełnienie wniosku online zazwyczaj stanowi punkt wyjścia do przedstawienia indywidualnej oferty dostosowanej do potrzeb danej firmy. Zdarza się, że bank proponuje mobilnego doradcę kredytowego, który odwiedza przedsiębiorcę. Jeśli chodzi informacje, ile kosztuje kredyt inwestycyjny kalkulator jest bardzo przydatny we wszelkich wyliczeniach opłacalności danego finansowania.

Na co przedsiębiorca może wykorzystać kredyt inwestycyjny dla rolników?

Przedsiębiorca działający w branży rolniczej może wnioskować o specjalny kredyt inwestycyjny dla rolników. To wsparcie dla przedsięwzięć w działalności związanej z gospodarstwem rolnym, produkcją rolną czy przetwórstwem produktów rolnych. Tego rodzaju kredyty mogą pokrywać inwestycję w biznes rolny. Oferty uwzględniają specyfikę branży. To model finansowania, który w wielu przypadkach opiera się na cyklach przyrody. Szczególną formę finansowania stanowią:

  • preferencyjny kredyt inwestycyjny dla rolników,
  • kredyt „klęskowy” inwestycyjny.

Przy współpracy z Agencją Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa instytucje finansowe mogą zaoferować szeroką gamę produktów kredytowych z opłatami do oprocentowania. Po kredyt inwestycyjny dla rolników mogą zwrócić się osoby fizyczne prowadzące działalność rolniczą bądź podmioty zainteresowane realizacją inwestycji w rolnictwie, rybactwie śródlądowym, przetwórstwie żywności. Po te z dofinansowaniem należy się zwrócić do banków współpracujących z ARiMR. Mogą one zostać przeznaczone na zakup gruntów rolnych, budowę czy modernizację nieruchomości przeznaczonych na produkcję rolną, tworzenie infrastruktury gospodarstw, a także na inwestycje w maszyny i urządzenia rolnicze. Tzw. klęskowy kredyt inwestycyjny może zostać przeznaczony na zakup stada podstawowego inwentarza żywego, kwalifikowanego materiału szkółkarskiego, przywrócenie funkcji użytkowych budynków inwentarskich, które uległy zniszczeniu, a także na remont maszyn, ciągników i urządzeń rolniczych, czy innych elementów infrastruktury.1

Kredyt inwestycyjny oprocentowanie w ofertach banków

Wśród ofert na kredyt inwestycyjny oprocentowanie stosowane najczęściej przez banki to oprocentowanie zmienne oparte o stawkę (odpowiednio) WIBOR, EURIBOR lub LIBOR oraz marżę odkreśloną przez bank. Zatem:

Oprocentowanie kredytu inwestycyjnego = marża + WIBOR (EURIBOR/LIBOR)

WIBOR jest to wskaźnik referencyjny dla depozytów złotowych na polskim rynku międzybankowym (wyrażony procentowo). Nie zawsze oznacza to samo, gdyż dużo zależy od długości depozytu. Zwykle WIBOR 3M (depozyt na 3 miesiące) jest wykorzystywany przy określaniu oprocentowania kredytów inwestycyjnych. W praktyce, im niższy WIBOR, tym niższe oprocentowanie. Oferty na kredyt inwestycyjny oprocentowanie 2019 i wcześniejsze posiadały dość niskie z uwagi na utrzymywanie przez Radę Polityki Pieniężnej niskich stóp procentowych, które przekładają się na stawkę WIBOR. Aktualne oferty na  kredyt inwestycyjny oprocentowanie 2020 mogą okazać się jeszcze bardziej atrakcyjne z uwagi na bardziej pogłębioną obniżkę stóp.

O kosztach kredytu nie decyduje wyłącznie oprocentowanie. To również prowizja i inne opłaty, tzw. okołokredytowe. Za najlepszy kredyt inwestycyjny należy uznać ten, który stanowi najlepszy stosunek korzyści pod względem inwestycji z kosztami kredytowymi.

Jakiej wysokości finansowanie można uzyskać poprzez kredyt inwestycyjny dla firm?

Maksymalna kwota kredytu pojawia się w poszczególnych ofertach. Ostatecznie jednak o tym, w jakiej wysokości zostanie przyznany kredyt inwestycyjny dla firm, decyduje wartość przedsięwzięcia oraz zdolność kredytowa podmiotu ubiegającego się o kredyt. Średnia kwota udzielonych kredytów inwestycyjnych dla mikroprzedsiębiorstw w 2019 roku wyniosła 303 tys. zł.Na ogół kredyt inwestycyjny udzielany jest w wysokości do 80% planowanych nakładów inwestycyjnych. Resztę musi pokryć przedsiębiorca ze środków własnych. Będą one stanowiły tzw. wkład własny do kredytu.

1 Więcej o tego rodzaju finansowaniach na: https://www.arimr.gov.pl/aktualnosci/artykuly/-86e92df8ba.html.

2 Raport KREDYT TRENDY rok 2019: https://media.bik.pl/publikacje/read/492399/kredyt-trendy-raport-bik-za-rok-2019.