KREDYT GOTÓWKOWY RANKING – WYBIERZ NAJTAŃSZE OFERTY KREDYTÓW

Każdego roku banki udzielają coraz większej ilości kredytów konsumpcyjnych. Wśród nich króluje kredyt gotówkowy, który jest chętnie brany, ponieważ można go przeznaczyć na dowolny cel. Aż 40% Polaków w zeszłym roku miało w Biurze Informacji Kredytowej wpisany kredyt lub pożyczkę. Oznacza to, że aż 4 na 10 osób posiadało chociaż jedno zobowiązanie do spłaty. W Polsce najwięcej udziela się zobowiązań konsumenckich takich, jak właśnie kredyty gotówkowe. Jednak także kredyty hipoteczne są bardzo popularne. Na koniec 2023 roku co 10 osoba posiadała takie zobowiązanie. Niestety bez niego wielu osób nie było by stać na wymarzone mieszkanie.  Wśród osób, które spłacają kredyt mieszkaniowy jest też wiele osób, które posiadają do spłaty również kredyt gotówkowy, z którego skorzystano w późniejszym czasie.

Ciekawostką jest też fakt, że średnia wartość udzielonego kredytu gotówkowego według danych BIK z sierpnia 2023 to 18 183 zł. Zanotowano tu wzrost średniej wartości aż o 4,3% w stosunku do okresu poprzedniego. Można więc powiedzieć, że nie tylko ilość udzielanych kredytów, ale i ich wysokość uległy zmianie. Pomimo rosnących zarobków, w tym podwyżkach minimalnej pensji, Polacy wziąć bardzo często korzystają z różnego rodzaju kredytów i pożyczek. Coraz więcej osób deklaruje jednak, że przed wyborem konkretnej oferty przegląda ranking. Wszystkie aktualnie oferowane kredyty gotówkowe ranking może przedstawić w szczegółowy, ale prosty sposób. W rankingu można znaleźć tylko aktywne oferty, z których w danej chwili można skorzystać.  Pokazane są też przykładowe wyliczenia kosztów i wysokości rat. A przede wszystkim można porównać kredyty udzielane przez różne banki za pomocą wskaźnika RRSO.

Szybki kredyt gotówkowy – prawa i obowiązki

Każdy bank może mieć inną ofertę i kusić dodatkowymi bonusami. Jednak każdy kredyt gotówkowy udzielany jest na podstawie tych samych zasad obowiązującego prawa. Banki mają możliwość ustalania dość elastycznie swoich ofert. Jednakże każda umowa musi być zgodna z odgórnymi zasadami. Przede wszystkim kredyt gotówkowy to kredyt konsumencki, a więc może być udzielony maksymalnie na kwotę 255 550 złotych. Mimo, że cel takiego kredytu można podać dowolnie, to nie może być on związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Żaden przedsiębiorca starający się o szybki kredyt gotówkowy nie ma możliwości wydać go na działania związane z prowadzeniem firmy, w tym opłaty na rzecz ZUS. Jednak jako konsument tak osoba może gospodarować pożyczonymi pieniędzmi wedle uznania i przedstawionego w banku celu.

Może się okazać, że kredyt stał się niepotrzebny i konsument chce oddać pieniądze oraz rozwiązać umowę z bankiem. Każdy konsument ma prawo odstąpić od umowy w terminie 14 dni od daty jej zawarcia. Oczywiście trzeba zwrócić pożyczoną kwotę do banku. Bank nie potrzebuje jednak wyjaśnień. Najważniejsze jest, aby oddać całą kwotę kredytu wraz z odsetkami naliczonymi za czas jego posiadania do dyspozycji w ustalonym terminie. Także biorąc kredyt gotówkowy online mamy prawo do odstąpienia od umowy.

Po zawarciu umowy o kredyt obowiązkiem kredytobiorcy jest spłacanie go w wyznaczonym terminie oraz w ustalony z bankiem sposób. Warto jednak pamiętać, że bank ma prawo sprawdzić czy środki zostały wydane zgodnie z podanym w umowie celem. Także w czasie trwania umowy może na nowo zweryfikować zdolność kredytową klienta.

Jak dostać kredyt gotówkowy?

Obecnie można dostać kredyt gotówkowy bez zaświadczeń i bez wychodzenia z domu. Istotne jest jednak, że banki muszą przyznawać kredytu na podstawie odgórnie ustalonej procedury, która oparta jest o tzw. rekomendację T, wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego. Dlatego chcąc skorzystać z kredytu w banku, trzeba spełnić szereg wymagań. Między innymi każdy klient musi mieć zdolność kredytową. Pod tą nazwą kryją się dwie rzeczy: zdolność finansowa do spłacenia zobowiązania oraz wiarygodność kredytowa.

Zdolność finansową banki mogą sprawdzić poprzez weryfikację dochodów i rozchodów. Mimo, że nie zawsze zostaniemy poproszeni o zaświadczenie z miejsca pracy o wysokości dochodów, to zawsze trzeba je podać choćby w ramach oświadczenia składanego samodzielnie. W oświadczeniu podajemy zarówno dochody jak i wydatki, dzięki czemu bank może policzyć czy stać nas na kredyt. Z kolei weryfikacji wiarygodności kredytowej polega na sprawdzeniu klienta w bazie BIK czy też w bankowej bazie klientów. Odpowiedź można uzyskać po kilku- kilkunastu minutach, dlatego można liczyć na szybko kredyt gotówkowy obojętnie czy bierzemy go online czy stacjonarnie. Aby odpowiedź była pozytywna ważne jest, aby w bazach nie było negatywnych wpisów. Czysty BIK też nie jest korzystny. Ważne są wpisy o spłacanych regularnie lub spłaconych terminowo zobowiązaniach. Dzięki nim bank widzi, że ma do czynienia z rzetelnym klientem.

Można więc powiedzieć, że aby otrzymać kredyt trzeba mieć zarówno stałe dochody na odpowiednim poziomie, jak i cechować się rzetelnością w spłacaniu swoich zobowiązań finansowych. Dane w BIK przechowywane są przez 5 lat, dlatego jeśli w tym czasie spłacaliśmy regularnie zobowiązania, będzie to widoczne dla banku, a dla kredytobiorcy korzystne. Przy pustym BIK niestety bank nie wie z jakim rodzajem klienta ma do czynienia.

Jak znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy?

Mając pewność, że kredyt będzie nam udzielony warto poszukać najlepszej opcji. Porównanie kredytów gotówkowych może nie być łatwe. Z pomocą przychodzą tu rankingi, które zbierają najbardziej potrzebne dane, umożliwiające sprawdzenie, jakie w danej chwili są najlepsze kredyty gotówkowe. Każdego miesiąca banki mogę oferować inne produkty lub też zmienić ich zasady. Najłatwiej jest porównać między sobą kredyty przez pryzmat RRSO.

RRSO, czyli Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania to wskaźnik, który zbiera w sobie wszystkie koszty. Im niższe RRSO, tym tańszy kredyt. Zatem najtańszy kredyt gotówkowy to ten z najniższym RRSO w rankingu. Na chwilę obecną tylko tym wskaźnikiem można pokazać koszty całkowite kredytów. Choć nie jest on idealny, pozwala sprawdzić jak w ujęciu procentowym wyglądać będą koszty każdego kredytu lub pożyczki. Niektóre banki decydują się nawet na darmowy kredyt gotówkowy w ramach oferty promocyjnej. Wtedy przy nim można zobaczyć RRSO na poziomie 0%. Chyba, że w ofercie “darmowy” oznacza brak odsetek naliczanych od kapitału, ale ponosimy inne koszty np. administracyjne. Wtedy będzie to widoczne po wskaźniku RRSO, czy zobowiązanie rzeczywiście jest darmowe.

Najważniejszy koszt kredytu to oprocentowanie. Każdy kredyt gotówkowy oprocentowanie może mieć inne. Przez Radę Polityki Pieniężnej ustalane jest tylko maksymalne oprocentowanie kredytów. Wynosi ono 2x stopa referencyjna + 3,5%. Obecnie jest to więc 8%, ponieważ stopa referencyjna wynosi 0,5%. Banki kusząc potencjalnych klientów mogą jednak ustalić oprocentowanie na niższym poziomie, co sprawi, że kredyt będzie tańszy. Przeglądając oferty warto też sprawdzić jaka będzie całkowita kwota do spłaty, ponieważ zawiera ona również prowizję czy koszt ubezpieczenia, jeśli się na nie zdecydujemy.